Islas Caimán es una de las jurisdicciones offshore con mejor sistema financiero en el mundo. Dicho sistema está controlado por la Autoridad Monetaria de las Islas Caimán, que se encarga de la emisión monetaria de las islas, así como la regulación y concesión de licencias a las entidades financieras.

Esta jurisdicción mantiene su buena reputación en cuanto al secreto bancario, el cual se encuentra protegido por la Ley de Preservación de Relaciones Confidenciales, que impide la divulgación de información por profesionales. 

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Hoy, el sistema financiero de Islas Caimán tiene más de 300 bancos con licencia para llevar a cabo operaciones allí, de los cuales 19 son Categoría A, es decir que están autorizados para efectuar operaciones internacionales y nacionales. Los restantes son bancos Categoría B, cuya labor está limitada a realizar solo transacciones internacionales. Estos bancos ofrecen todo tipo de servicios financieros (cuentas de depósito en cualquiera de las mayores monedas del mundo, seguros, fondos de inversión, etc.).

Para identificar al mejor banco offshore hay que responder estas tres preguntas: ¿dónde está situado ese banco? ¿Qué capital dispone usted para depositar? ¿A qué actividad económica se dedica?

La elección del banco offshore también dependerá de dónde resida usted. Si es ciudadano de Estados Unidos le será difícil abrir una cuenta bancaria offshore, por el temor que tienen estas instituciones, entonces una opción es recurrir a bancos offshore de jurisdicciones del Caribe. Si es europeo, no es recomendable abrir una cuenta en un banco de ese continente, porque los gobiernos de la Zona Europea suelen colaborar entre sí, entonces comparten información bancaria y su capital podría ser revisado.

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Usted debe decidir si está dispuesto a viajar hasta el lugar donde está ubicado el banco offshore. Los bancos exigen tratar la apertura de cuentas bancarias directamente con el cliente. Incluso los bancos menos complicados para abrir una cuenta exigen verle el rostro al cliente.  

Otro elemento importante en el momento de seleccionar el banco offshore es la cantidad de dinero que usted tiene para depositar. Los bancos offshore suelen exigir mayores sumas que los bancos “onshore” para abrir una cuenta. Las cifras comienzan en los 10 mil dólares y algunos bancos privados offshore piden hasta 10 millones de dólares, como depósito mínimo.

Una de las jurisdicciones con mejores bancos offshore es Seychelles. Allí el secreto bancario está muy bien resguardado y las políticas de privacidad impiden revelar la identidad de dueños de sociedades offshore y corporaciones.

¿Existen cuentas bancarias totalmente anónimas en 2017? Un rotundo no, pero sí existen varias jurisdicciones con bajos impuestos que tienen leyes muy estrictas para proteger el secreto bancario. No obstante, es importante aclarar que si alguno de los bancos de esas jurisdicciones recibiera una orden judicial, por un presunto mal empleo de las cuentas bancarias, entonces esa institución de seguro entregará los datos personales del cliente.

Por lo general las personas que buscan cuentas bancarias anónimas recurren a los bancos privados. En realidad, muchos de los grandes bancos aseguran dirigir bancos offshore que ofrecen servicios de banca privada; pero estas llamadas unidades offshore son bancos onshore, así que allí tampoco se aplicaría por completo el secreto bancario.

Otra opción que atrae a muchos es buscar una cuenta numerada, en un banco de Suiza. En otras palabras: una cuenta que solo sea un número y no aparezca el nombre de la persona. Esta variante tampoco es tan efectiva en la actualidad, porque Suiza ha perdido gran parte de las ventajas que antes tenía, porque ha firmado múltiples acuerdos de intercambio de información con los países que más impuestos cobran en el mundo.

Existe un tercer camino hacia una cuenta bancaria anónima y es ir directamente a un banco offshore, registrado en un paraíso fiscal. Estos bancos suelen garantizar una mayor privacidad que las llamadas “unidades offshore” de los grandes bancos.  Por último, está la opción más recomendable: emplear, por ejemplo, a las billeteras electrónicas offshore, entre las que sobresale PAYOPM. Esta billetera electrónica no es un banco, sin embargo, sí facilita recibir y enviar transferencias bancarias con anonimato; además, también es posible enviar remesas a familiares y amigos y solicitar tarjetas de crédito Visa y MasterCard.