licencias banco puerto ricoUna Entidad Financiera Internacional, licenciada en Puerto Rico por la Ley 273, está considerada una de las estructuras de servicios financieros más poderosas en la banca internacional contemporánea.

Estas Entidades pueden ofrecer todo tipo de banca internacional, manejo de inversiones y servicios financieros desde Puerto Rico para clientes fuera de Puerto Rico.
Para aplicar a una licencia de Entidad Financiera Internacional de Puerto Rico es necesario cumplir una serie de requisitos, entre ellos la necesidad de emplear al menos a cuatro puertorriqueños, establecer en la isla una oficina, entregar un plan de negocios muy bien estructurado al regulador bancario, así como negociar cuidadosamente los términos de la licencia.

Una vez obtenida la licencia de Entidad Financiera Internacional disfrutará de hasta 20 años sin tener que pagar impuestos en Puerto Rico por las ganancias obtenida con su Entidad fuera de esa isla. Solo deberá pagar un 4% de tasa de impuesto en todas las ganancias corporativas obtenidas con su negocio.
Una Entidad Financiera Internacional en Puerto Rico debe ser capitalizada con un mínimo de $550.000 USD. De ellos, $300.000 se colocan como depósito, en un banco local; mientras, el balance de $250.000 es su capital corporativo mínimo. El total de acciones autorizadas de su Entidad Financiera Internacional en Puerto Rico debe ser de $5 millones (pero de esta cifra solo $250.000 se paga).

Los bancos internacionales son los que más han aprovechado las ventajas de las licencias de Entidades Financieras Internacionales en Puerto Rico. Todos los bancos licenciados en Puerto Rico pueden realizar diferentes tipos de banca internacional, inversiones, negocios de administración de dinero, además, pueden operar como bancos privados, administradores de fondos, administradores de activos, entre otros.

No obstante, la licencia de Entidades no está limitada únicamente a los bancos internacionales, sino que también pueden aplicar a ella compañías aseguradoras, operadores de fondos hedge, comerciantes de moneda, asesores de inversiones, entre otros.

Al tener la licencia de Entidad Financiera Internacional en Puerto Rico es posible:
- Aceptar depósitos, incluidos depósitos demanda y depósitos interbancarios.
- Colocar depósitos con bancos fuera de Puerto Rico y con otras Entidades Financieras Internacionales
- Emitir, confirmar, negociar o refinanciar cartas de crédito ofrecidas tanto por el cliente como por el beneficiario
- Involucrarse en cualquier transacción bancaria permitida por la Ley 273 en la moneda de cualquier país o en oro o plata y participar en negocios de cambio de monedas extranjeras
Es importante señalar que las Entidades Financieras Internacionales tienen prohibido realizar negocios con personas o empresas de Puerto Rico; aunque la Ley 273 contempla que cualquier Entidad Financiera Internacional puede efectuar negocios con el Banco de Desarrollo de Puerto Rico.

Costos para incorporar y licenciar un banco internacional en Puerto Rico, bajo la Ley 273:
- Plan de negocios: 15.500 Euros – Opcional. Si usted ya tuviera un plan de negocios, esto no sería necesario; aunque sí es imprescindible presentar la aplicación con un plan de negocios.
- Documentación para el cumplimiento interno: $8.800 EUR

Costos preliminares de la licencia:
- Costos de formación para una corporación bancaria en Puerto Rico: $ 5.959 EUR
- Negociaciones de la licencia: $23.500 EUR
- Búsqueda de empleados y de espacio de oficina: $6.500 EUR
- Honorarios legales: $35.000 EUR
- Honorarios gubernamentales: $5.300 EUR
- Honorarios de debida diligencia: $3.000 EUR por cada director y cualquier accionista que posea más del 10%.   
El proceso de aplicación tarda entre 90 y 120 días después de entregar toda la documentación a la agencia que ofrece la licencia.
Una vez aprobado, recibirá una licencia preliminar. Con ella tiene autorización para incorporar y comenzar la preparación del negocio. En este momento es necesario alquilar un espacio de oficina, contratar a empleados, preparar su infraestructura tecnológica, depositar el capital pagado de 250.000 EUR en su compañía y el fondo de 300.000 EUR en un banco local.

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banco central lituaniaObtener una licencia para operar con dinero electrónico en Lituania no es un proceso tan complicado, aunque debe hacerse bajo la conducción de especialistas en este tema, para garantizar la celeridad del proceso. Estas licencias solo las ofrece el Banco Central de Lituania, que es el ente rector de todas las organizaciones financieras online en ese país europeo.

Uno de los primeros requisitos para aplicar a una licencia de dinero electrónico en Lituania es tener un capital de, al menos, 350.000 Euros. Los administradores de esa licencia deberán tener una reputación impecable; al menos dos miembros de la junta directiva de la empresa deberán tener un título universitario en cualquiera de estos campos: derecho, administración de negocios o economía o deberán haber trabajado en los sectores ya citados por al menos un año durante el último lustro.

Al obtener una licencia operativa de dinero electrónico en Lituania, la empresa puede ofrecer varios servicios allí, entre los que aparecen: emisión de dinero electrónico, distribución de dinero electrónico, servicios que posibilitan que el dinero en efectivo sea colocado en cuentas de pago, así como todas las operaciones necesarias para operar cuentas de pago; servicios de retiro de dinero de cuentas de pago; realización de transacciones de pago, emisión o compra de instrumentos de pago, envío de remesas, entre otros.

Si una institución financiera online trabaja con una licencia de propósitos limitados, la cantidad mensual promedio de dinero electrónico no puede exceder los 900.000 Euros, incluido el dinero que guarde cualquier intermediario del cual la institución financiera online asuma total responsabilidad.

Tanto las instituciones financieras online con una licencia totalmente operativa, como aquellas que tienen una licencia de operaciones limitadas están sujetas a medidas de seguridad en la recepción de fondos. Una institución financiera online deberá proteger los fondos de transacciones de pagos recibidas de otros monederos electrónicos o de otros proveedores de servicios de pago mediante estas dos opciones: separar estos recursos del dinero de otras personas naturales o jurídicas que no sean accionistas del dinero electrónico y, además, asegurar estos fondos a través de un contrato de seguro.

Para recibir la licencia operativa de dinero electrónico en Lituania también es necesario constituir una sociedad, tener una oficina, contratar a un abogado y a un contador y realizar dos pagos de tasas: 1448 Euros por la emisión de la licencia de una institución financiera online y 868 Euros por la emisión de una licencia para actividades restringidas de una institución financiera online.

Costos estimados:

Registro de la sociedad: 1300 EUR incluyendo tasas.

Domiciliación de la empresa: 300 EUR.

Inscripción VAT: 380 EUR.

Apertura de cuenta incluyendo cargos del banco: 1000 EUR

Traducciones: 250 EUR

Licencia de e-money para operar con dinero electrónico: 10.000 EUR

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