¿Cómo obtener una licencia bancaria en Puerto Rico?

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licencias banco puerto ricoUna Entidad Financiera Internacional, licenciada en Puerto Rico por la Ley 273, está considerada una de las estructuras de servicios financieros más poderosas en la banca internacional contemporánea.

Estas Entidades pueden ofrecer todo tipo de banca internacional, manejo de inversiones y servicios financieros desde Puerto Rico para clientes fuera de Puerto Rico.
Para aplicar a una licencia de Entidad Financiera Internacional de Puerto Rico es necesario cumplir una serie de requisitos, entre ellos la necesidad de emplear al menos a cuatro puertorriqueños, establecer en la isla una oficina, entregar un plan de negocios muy bien estructurado al regulador bancario, así como negociar cuidadosamente los términos de la licencia.

Una vez obtenida la licencia de Entidad Financiera Internacional disfrutará de hasta 20 años sin tener que pagar impuestos en Puerto Rico por las ganancias obtenida con su Entidad fuera de esa isla. Solo deberá pagar un 4% de tasa de impuesto en todas las ganancias corporativas obtenidas con su negocio.
Una Entidad Financiera Internacional en Puerto Rico debe ser capitalizada con un mínimo de $550.000 USD. De ellos, $300.000 se colocan como depósito, en un banco local; mientras, el balance de $250.000 es su capital corporativo mínimo. El total de acciones autorizadas de su Entidad Financiera Internacional en Puerto Rico debe ser de $5 millones (pero de esta cifra solo $250.000 se paga).

Los bancos internacionales son los que más han aprovechado las ventajas de las licencias de Entidades Financieras Internacionales en Puerto Rico. Todos los bancos licenciados en Puerto Rico pueden realizar diferentes tipos de banca internacional, inversiones, negocios de administración de dinero, además, pueden operar como bancos privados, administradores de fondos, administradores de activos, entre otros.

No obstante, la licencia de Entidades no está limitada únicamente a los bancos internacionales, sino que también pueden aplicar a ella compañías aseguradoras, operadores de fondos hedge, comerciantes de moneda, asesores de inversiones, entre otros.

Al tener la licencia de Entidad Financiera Internacional en Puerto Rico es posible:
- Aceptar depósitos, incluidos depósitos demanda y depósitos interbancarios.
- Colocar depósitos con bancos fuera de Puerto Rico y con otras Entidades Financieras Internacionales
- Emitir, confirmar, negociar o refinanciar cartas de crédito ofrecidas tanto por el cliente como por el beneficiario
- Involucrarse en cualquier transacción bancaria permitida por la Ley 273 en la moneda de cualquier país o en oro o plata y participar en negocios de cambio de monedas extranjeras
Es importante señalar que las Entidades Financieras Internacionales tienen prohibido realizar negocios con personas o empresas de Puerto Rico; aunque la Ley 273 contempla que cualquier Entidad Financiera Internacional puede efectuar negocios con el Banco de Desarrollo de Puerto Rico.

Costos para incorporar y licenciar un banco internacional en Puerto Rico, bajo la Ley 273:
- Plan de negocios: 15.500 Euros – Opcional. Si usted ya tuviera un plan de negocios, esto no sería necesario; aunque sí es imprescindible presentar la aplicación con un plan de negocios.
- Documentación para el cumplimiento interno: $8.800 EUR

Costos preliminares de la licencia:
- Costos de formación para una corporación bancaria en Puerto Rico: $ 5.959 EUR
- Negociaciones de la licencia: $23.500 EUR
- Búsqueda de empleados y de espacio de oficina: $6.500 EUR
- Honorarios legales: $35.000 EUR
- Honorarios gubernamentales: $5.300 EUR
- Honorarios de debida diligencia: $3.000 EUR por cada director y cualquier accionista que posea más del 10%.   
El proceso de aplicación tarda entre 90 y 120 días después de entregar toda la documentación a la agencia que ofrece la licencia.
Una vez aprobado, recibirá una licencia preliminar. Con ella tiene autorización para incorporar y comenzar la preparación del negocio. En este momento es necesario alquilar un espacio de oficina, contratar a empleados, preparar su infraestructura tecnológica, depositar el capital pagado de 250.000 EUR en su compañía y el fondo de 300.000 EUR en un banco local.

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