Preguntas frecuentes Banca Offshore

¿Cuál es la diferencia entre un banco onshore (banco local) y un banco offshore?

Los bancos offshore son generalmente bancos que se dedican a trabajar con los clientes VIP, con la banca privada y en la promoción de inversión. No les gusta abrir cuentas en las que se metan 1000 para sacar 999. Si usted no tiene un gran volumen de negocios debe alternar entre los dos tipos de banca para que el sistema del banco no de señal de la entrada "y" liberación inmediata de los fondos.

¿Cómo y dónde escoger un banco?

Esto depende de sus ingresos, de la actividad económica, del saldo disponible para depositar y del grado de privacidad que Usted desee. Los bancos tienen una clasificación de A, tal como las estrellas de los hoteles; los mejores son los grandes bancos tipo AAA los cuales son los más intransigentes. En la práctica, no quieren tener nada que ver con los clientes pobres. Así que lo que debe preguntarse realmente es ¿qué banco me va a aceptar?

En la práctica ¿cuánto tengo que depositar y mantener en la cuenta?

No existe una tabla fija. Obviamente, si usted ya tiene contactos con un banco offshore o un amigo millonario que los tenga, le será más fácil conseguir una mejor oferta. También se puede ir de banco en banco y negociar los términos. Por ejemplo, un banco suizo pequeño puede tener requisitos bajos.

¿Puedo abrir una cuenta offshore en el país donde hago mis negocios?

No, de lo contrario pasa a ser onshore y, por lo tanto, sujeta al pago de impuestos.

¿Se puede abrir una cuenta offshore en Estados Unidos?

Sí, pero solo personales y es necesario estar presente en la Apertura de la cuenta.

¿Se puede abrir una cuenta para una sociedad LLC de los Estados Unidos?

Si pero la empresa pasa a ser onshore (residente) y, porlo tanto, no tendrá que declarar y pagar impuestos perdiendo las ventajas fiscales.

¿Qué gastos se pagan en un banco offshore?

En general son un treinta por ciento más caros que un banco local. Solo que mediante los bancos offshore no se pagan impuestos, por lo tanto, no es el caso tomar en cuenta la diferencia de costos.

¿Cómo retiro el dinero de mi cuenta offshore?

Puede hacer retiros mediante transferencias bancarias a cuentas que no sean las propias para evitar la trazabilidad o mediante tarjetas ATM que funcionan en todo el mundo.

¿En qué moneda manejaré mi cuenta?

Los grandes bancos ofrecen el servicio de la cuenta multi-diversas (“multy currency”). Otras cuentas offshore son en dólares americanos o euros (en una u otra, por lo cual sería necesario abrir dos cuentas para manejar ambas monedas.

¿Qué ventajas me ofrece la cuenta multi-divisas?

La ventaja es que sus clientes pueden pagarle en diferentes monedas y así no perdería dinero en pago de comisiones por el cambio de moneda. Ustedes pueden gastar en cualquier moneda.

¿Está garantizado el secreto bancario?

Todos los países que ofrecen servicio bancario offshore tienen legislaciones que garantizan el secreto bancario, pero debido a las reglamentaciones internacionales y a los tratados de intercambio de informaciones el secreto es fácil de quebrar.

¿En qué país, qué banco y qué tipo de cuenta debo elegir?

Es difícil dar un consejo genérico siendo que para escoger el país y el banco hay que tener en consideraciones varios factores:
  1. su nacionalidad
  2. la nacionalidad de su empresa
  3. cuánto va a depositar inicialmente
  4. cuánto va a movimentar mensualmente
  5. la divisa principal que usted escoja
  6. el número de operaciones que usted irá a realizar en su cuenta
  7. el tipo de internet banking y de tarjetas de débito o crédito que el banco ofrezca

¿Me conviene utilizar un intermediario para abrir una cuenta offshore?

Los agentes o representantes de una institución financiera en general no son dueños de un banco y no pueden garantizarle la apertura de una cuenta en un banco determinado. Al pagar el servicio de presentación para la apertura de una cuenta bancaria offshore, el intermediario se compromete exclusivamente a realizar los trámites necesarios para que usted pueda abrir una cuenta bancaria en el banco y país ofrecido. Tenga en cuenta que la apertura de una cuenta bancaria offshore no es tan fácil como usted pueda pensar, así que es posible que usted y/o su intermediario no lo consiga o que el banco le abra la cuenta y luego se la cierre. En este caso usted perderá el dinero gastado para el trámite y tendrá que comenzar todo de nuevo, con doble gasto.

Pero, ¿por qué tantas dificultades?

Lamentablemente las presiones de los países industrializados son fuertes y cada vez más bancos prefieren evitar riesgos de multas millonarias o cierre de cuentas en los bancos corresponsales. Si un banco offshore es señalado como sospechoso de blanquear capitales o facilitar operaciones de blanqueo de capitales, u otro delito, puede perder la licencia o le pueden cerrar las cuentas de correspondencia de manera tal que, en la práctica, el banco se encuentra imposibilitado para operar. Si usted fuera el propietario de un banco offshore harían lo mismo: eliminaría los clientes pequeños que dan poca ganancia y exponen el banco a los mismos riesgos que un cliente grande.

Entonces si es tan caro y complicado abrir una cuenta offshore ¿cómo puedo mover mi dinero y recibir pagos?

Hay otros tipos de instituciones financieras o no financieras que permiten hacer movimentación de dinero: financieras, seguros, corredores de bolsa y de Forex, sistemas de pago, transferencias de dinero por MoneyGram o Western Union, Bitcoin y otras monedas electrónicas, monederos electrónicos cómo PAYOPM.com. Cada uno de estos sistemas responde a exigencias bien determinadas. En general las personas no tienen mucha confianza en sistemas alternativos, especialmente cuando se trata de sus ahorros o ganancias sudadas. Hoy di aperó el sistema bancario mundial está en peligro por lo cual es necesario en todos casos investigar a quien se confía el dinero. No existen operaciones sin riesgos y hasta el banco en el colchón es arriesgado porque podrían robarle y asaltarle en su casa.

¿Que pasa con las cuentas bancarias offshore a partir del 2017 en adelante?

El 2017 es un año clave para las cuentas bancarias offshore, pues de hecho entrará en vigor el intercambio automático de información el cual es un mecanismo que permite a las autoridades fiscales de los diversos Estados enviar la información concerniente a los contribuyentes residentes. Es un procedimiento administrativo que no requiere la intervención de los tribunales y que excluye la existencia de una investigación del poder judicial. El intercambio automático se permite bajo un acuerdo bilateral entre los miembros que deseen beneficiarse de ella. Es por esto que el 2017 ha sido denominado el punto de inflexión en la lucha contra el "negro” internacional. El CRS (normas de información común) es el sistema de intercambio automático de datos de los contribuyentes, sistema que ahora (ver artículo siguiente) tiene ciudadanía en 3/5 de los Estados a nivel mundial y en 2018 casi todos los países adherentes. Esto significa que nos despedimos del secreto bancario, las cuentas numeradas y del seguro bancario.

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